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직장인 연말정산
자산관리 서비스를 제공하는 뱅크샐러드 직원은 연말정산을 어떻게 대비할까요? 오늘은 뱅크샐러드 직원의 실제 사례를 들어 연말정산 꿀팁을 소개해드릴게요. 꼼꼼히 따지기는 귀찮지만, 그래도 연말정산 환급은 조금이라도 더 받고 싶다면, 김뱅샐의 연말정산 소득공제 꿀팁을 끝까지 읽어보세요.
연말정산 환급 많이 받는 방법 : 소득공제, 세액공제
연말정산 환급을 많이 받는 방법은 크게 두 가지로 나눌 수 있어요.
1. 세금 계산의 기준이 되는 나의 총 소득(과세표준)을 낮춥니다.
그렇다고 내 소득을 낮출 수는 없겠죠? 신용카드, 체크카드, 현금영수증을 통해 ‘소득공제’를 받으면 나의 소득이 줄어드는 효과를 낼 수 있어요.
2. 내야 할 세금(산출 세액)을 낮춥니다.
세금에 유리한 정책이나 금융 상품을 활용하여 ‘세액공제’ 혜택을 받으면 내야 할 세금이 줄어듭니다.
하지만 너무 바빠서 정책 상품까지 찾아보기 힘든 것이 현실이죠. 그래서 김뱅샐은 신용카드, 체크카드와 같은 지출 수단을 관리해서 연말정산 소득공제를 최대한 받는 것에 집중하고 있습니다. 지출은 어차피 생기는 것이기 때문에 따로 시간 들이지 않고 혜택을 받을 수 있는 가장 쉬운 방법 중 하나에요.
연말정산 소득공제 최대한 많이 받는 방법
연말정산 소득공제 비율 - 체크카드 신용카드 현금영수증
복잡한 것 다 빼더라도, 지출 수단 별 소득공제율과 연간 한도는 알고 있어야 해요. 뱅크샐러드가 아래 표에 다 정리해두었습니다.
김뱅샐의 조건으로 연말정산 소득공제 전략을 함께 세워볼게요. 필요한 것은 자신의 총 소득과 총 지출 금액이에요. 김뱅샐의 총 급여액은 4,000만 원이고, 1년에 약 2,000만 원을 지출하는 편이에요.
연말정산 소득공제 예시
Q. 총 급여액은 얼마인가요?
A. 4,000만 원
*총 급여액 = 세전 연봉, 상여 등을 포함한 연간 근로 소득에서 비과세 식대 등의 수당을 차감한 값
Q. 총 급여액의 25%는 얼마인가요?
A. 4,000만 원의 25%는 1,000만 원
=> 김뱅샐은 연 1,000만 원까지는 신용카드를 사용합니다.
총 급여의 25%까지는 체크카드와 신용카드 사용액에 공제 차이가 없으므로, 일반적으로 혜택이 좋은 신용카드를 사용하는 것을 추천해요.
Q. 내 총 급여액의 공제 한도는 얼마인가요?
A. 총 급여액 4,000만 원의 공제 한도는 300만 원
=> 김뱅샐의 지출 규모(2,000만 원)에서 최대한 공제를 많이 받고 싶다면, 체크카드로 1,000만 원을 더 사용합니다.
[ 체크카드 지출 1,000만 원 ] * 30% (체크카드의 소득 공제율) = 300만원 (공제 한도)
25% 이상의 금액 구간 (공제 한도 가능 구간)에 접어들었을 때에는, 공제율이 높은 체크카드를 사용하는 것이 유리합니다. (체크카드 공제율은 30%, 신용카드 공제율은 15%) 김뱅샐의 경우 체크카드로 1,000만 원을 사용하면 한도 300만 원을 채울 수 있지만, 신용카드로 한도를 채우려면 총 2,000만 원을 지출해야해요.
Q. 혹시 나의 총 급여액과 지출 금액이 김뱅샐과 다르면 어떻게 하죠?
A. 총 급여액과 지출 금액에 따라 카드 황금비율도 달라지는데요. 나에게 맞는 카드 황금비율과 남은 2023년에 어떤 카드를 쓰는 게 좋은지 궁금하시다면, 뱅크샐러드가 제공하는 연말정산 황금비율 계산기를 사용해 보세요!
연말정산 신용카드 황금비율 계산기
얼마 남지 않은 2023년, 카드만 잘 써도 연말정산 결과가 달라질 수 있어요. 뱅크샐러드가 준비한 계산기에 자신의 연간 총 급여액과 현재까지 쓴 지출 금액을 입력해보세요. 가장 적절한 신용카드와 체크카드 비율, 그리고 소득공제 한도를 얼마나 채웠는지 확인할 수 있어요. (한도를 다 채울 수록 유리합니다.)
계산기 사용 방법
1. 뱅크샐러드 카카오 채널을 새로 추가하고, 웰컴 메시지를 받으세요.
웰컴 메시지를 통해 연말정산 계산기 다운로드 링크와 비밀번호를 보내드려요. 정책 상의 이유로 20시 55분 이후에 친구 추가할 경우, 익일 오전 8시에 웰컴 메시지가 발송되는 점을 참고해주세요.
Tip) 카카오톡 친구 목록에서 우상단의 돋보기를 클릭하고 ‘뱅크샐러드’를 검색해서 찾을 수도 있어요.
2. 웰컴 메시지를 통해 연말정산 계산기를 다운로드하세요.
웰컴 메시지의 "계산기 다운받기" 버튼을 눌러 연말정산 계산기를 다운로드하세요. 함께 보내드리는 코드를 사용하여 계산기를 열 수 있습니다.
3. 계산기 파일을 열고, 빨간 박스 안에 자신의 총 급여액과 지금까지 쓴 지출 금액을 입력하세요.
연말정산 소득공제 최대로 받을 수 있는 신용카드와 체크카드 금액을 확인할 수 있어요. 만약 각 지출 수단별 금액을 맞추지 못했다면, 남은 연말동안 최대한 맞추어서 사용해보세요! 조금이라도 소득공제를 많이 받을 수 있을 거에요.
계산기 더 정확하게 쓰는 Tip
혹시 내가 1년 간 얼마나 지출하는지 잘 모르겠다면, 국민 가계부 앱 뱅크샐러드를 활용해 보세요!
1. 뱅크샐러드 앱을 다운로드하세요.
2. 지출 내역을 확인하기 위해 1분 만에 내 금융사를 연동 후 가계부에서 연간 필터를 적용합니다.
3. 1년 간 사용한 지출 금액을 참고하세요!
소득공제 최대로 땡기는 연말정산 꿀팁 추천
신용카드 체크카드 조합 추천
연말정산 소득공제를 위해 지출을 관리하겠다고 결심하셨다면, 연말정산 소득공제에 유리한 신용카드 체크카드 꿀 조합까지 추천해 드릴게요.
Tip!
● 신용카드 : 소득 25%까지 고정비 중심으로 지출하는 것을 추천! 고정비 혜택이 많은 신용카드를 선택하세요.
● 체크카드 : 전월 실적이 낮아 서브 카드로 사용해도 혜택을 받을 수 있고, 신용카드에서 놓친 혜택을 보완할 수 있는 체크카드를 선택하세요.
추천 신용카드 : 삼성카드 iD ON 카드
연회비 20,000원
전월실적 30만 원
주요 혜택: 교통, 통신, 스트리밍, 간편결제, 카페, 배달앱
필수 고정비인 대중교통과 통신비에서 10% 할인이 되는 신용카드입니다. 넷플릭스와 같은 스트리밍 서비스도 10% 할인이 되니, 고정비에서 혜택을 잘 챙길 수 있는 카드로 추천 드려요.
추천 체크카드 : KB국민카드 가온 올포인트 체크카드
전월실적 10만 원
주요 혜택 국내외 가맹점 적립, 통신/교통/커피/편의점, 마트, 주유
전월실적이 10만 원으로 낮고, 국내외 가맹점이라면 어디든 0.2% 포인트가 적립되어서 서브 카드로 사용하기 좋아요.