요즘처럼 고금리 시대 대환대출의 니즈가 높으셨을텐데요. 정부가 서민들의 금융 부담 완화를 위해 작정하고 준비한 ‘특례보금자리론’이 나왔습니다. 핵심만 먼저 설명드린다면, 이번 특례보금자리론은 저금리이고, 고정금리입니다. 대출한도도 대폭 확대되었고, 소득제한도 없어졌습니다.
특례보금자리론은 23년 1년간만 한시적으로 운용됩니다. 한시적으로 운용한다는 것 자체가 ‘매우 좋은 혜택’이라는 뜻이겠죠?
오늘 특례보금자리론 자격 조건 꼼꼼히 알아보시고, 꼭 기회되시는 분들은 이용해보시면 좋겠습니다. 우선 특례보금자리론이 얼마나 좋은지 알기 위해서, 기존 보금자리론을 살펴보고, 새롭게 등장한 특례보금자리론도 함께 살펴보도록 하겠습니다.
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기존 보금자리론은 무엇인가요?
기존 보금자리론 개념
무주택자 또는 1주택자(일시적 2주택 허용)에게 대출일부터 만기까지 안정적인 고정금리를 제공하는 주택담보대출입니다. 서민금융안정을 위한 정책 상품이라고 보시면 됩니다. 보금자리론은 서민 주거 안정을 위해 제공하는 것이며, 대상에 따라 대출한도와 조건이 다릅니다. 상품 종류가 다르더라도 목적은 같습니다. 서민 주거안정을 위해서 제공하기 때문에 시중은행 주택담보대출보다 금리가 낮습니다. 그만큼 아무나 받을 수는 없습니다.
기존 보금자리론 대출자격
기본적으로 보금자리론 지원대상이 되기 위해서는 소득조건과 주택가격이 조건에 부합해야 합니다. 가구 내 부부합산 연소득 7,000만원 이하여야 합니다. 대상 주택 가격은 6억원 이하만 가능합니다.
신혼부부 보금자리론
신혼부부의 경우 위 보금자리론에 비해서 좀 더 소득조건이 완화되어 있습니다. 신혼 7년 이내 부부라면 가능합니다. 외벌이 신혼부부의 경우 연소득 7,000만원 이하, 맞벌이 신혼부부는 연소득 최대 8,500만원 이하면 이용할 수 있는 보금자리론입니다.
다자녀가구 보금자리론
다자녀 가구 보금자리론은 미성년 자녀가 3명 이상인 경우 연소득 1억원 이하면 신청 가능합니다. 1자녀는 최대 8,000만원, 2자녀는 최대 9,000만원입니다. 자녀가 3명이면 대출한도도 올라가고 금리우대가 가능합니다.
생애최초 보금자리론
아직 미혼이고, 자녀도 없는 분들을 위한 보금자리론도 있습니다. 바로 생애최초 주택구입자 보금자리론입니다. 22년 11월 29일부터 시행된 상품입니다. 최대 대출한도는 4억 2,000만원, LTV 80%까지 대출이 됩니다. 기본 보금자리론은 LTV 55~70% 정도인데, 이 한도를 대폭 늘린 상품입니다. 나머지는 보금자리론 요건과 동일합니다. 즉, 보금자리론은 대출을 받으려는 사람의 상황(기혼, 미혼, 다자녀 등)에 따라 대출 금액, 한도, 소득 요건이 다릅니다.
그럼 지금부터는 보금자리론의 업그레이드 '특례보금자리론'을 살펴보겠습니다.
고금리 시대 서민 대출 부담을 줄여주기 위해 정부가 신규 대출 받으려는 사람, 대출을 갈아타려는 사람, 전세보증금 등을 돌려줘야하는 사람들도 낮은 금리로 대출을 이용할수 있도록 대출 가능 한도와 대상 주택 금액을 완화 적용한 특례보금자리론을 준비했습니다.
'특례보금자리론'은 내년 23년에 1년간 한시적으로 운용되기 때문에 꼼꼼히 살펴보시기를 추천드립니다.
특례보금자리론이란
일반형 안심전환대출, 적격대출, 보금자리론 세 개를 통합한 것을 말합니다. 정부가 이 세 개 대출 정책을 보금자리론으로 통합해서 '특례보금자리론'으로 운영한다는 것입니다. 보금자리론의 최고 업그레이드 버전이라고 보시면 되겠습니다.
특례보금자리론 대비 기존 보금자리론 장점
보금자리론 좋은 것은 모두 다 알고 있습니다. 만기도 길고, 금리도 낮고, 고정금리로 빌려주니까요. 보금자리론은 약정 만기(최장 50년) 동안 고정된 금리로 원리금을 매달 상환하는 주택담보대출입니다. 최장 50년으로, 저금리로 해주는만큼 많은 사람들이 받고 싶지만, 정부가 다해주지 않았습니다.
기존에는 부부합산 소득이 7,000만원 이하인 사람만 신청할 수 있었고, 대출을 해주는 주택도 시가 6억원 이하였습니다. 최대 대출한도는 3억 6,000만원이었습니다. 그런데 이러한 제한 조건을 특례보금자리론에서 모두 없앴습니다.
특례보금자리론 지원대상
주택 가액이 9억 이하면 가능합니다. (최대 5억원까지 대출 가능합니다.) 기존 보금자리론에서는 부부합산소득 7,000만원 이하여야 했지만, 특례보금자리론은 소득요건을 없앴습니다. 신규 주택구매자뿐만이 아니라, 기존 고금리에 부담을 느끼셨던 모든 분들이 가입 가능합니다.
변동금리 주택담보대출을 고정금리로 갈아타려는 사람, 담보물건에 대한 임차보증금 반환 목적 주담대(보전용) 모두 특례보금자리론 대상이 가능합니다.
특례보금자리론 금리
아직 특례보금자리론 제공금리는 미정입니다. 하지만 현재 주택담보대출 시중은행 금리보다 낮은 것은 확실합니다. 참고로 기존 6억 이상 9억원 이하 주택에 적용되던 적격담보대출 금리는 연 4.55%6.91%였습니다. 우대형 안심전환대출은 연 3.84.0%, 보금자리론은 연 4.254.55%였습니다. 정부 예산 확보에 따라 금리가 달라지겠지만 부동산 업계에서는 특례보금자리론의 금리는 4% 중후반5%대로 보고 있습니다.
지금 시중은행 주택담보대출 금리 상단이 7%입니다. 예를 들어 5억원을 7%에 빌리면 1년 이자가 3,500만원인데, 특례보금자리론으로 빌리면 4% 고정으로 적용받는다 가정하면, 2,000만원으로 1,500만원이나 아낄 수 있습니다. 내년도 기준금리 인상 전망이 나오고 있는데요. 이런 상황에서 정부가 정책 목적으로 저렴한 금리로 제공하는 특례보금자리론은 매우 유용할 것으로 보입니다.
앞서 계속적으로 말씀드리지만, 특례보금자리론은 한시적으로 진행되는 대출 상품입니다. 23년 1년간만 한시적으로 운영되는 상품입니다.
고금리 시대 금리부담이 되셨다면 대환대출로, 새로운 보금자리를 원하시는 가정에는 내집마련의 기회를 가질 수 있는 특례보금자리론을 꼭 주목해주세요.
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